Co je to nebankovní americká hypotéka?

Americká nebankovní hypotéka je zajištěn bezúčelové úvěr, poskytnutý nebankovním subjektům (bez účasti bankovního sektoru). Název americká hypotéka pochází ze spojených států, kde se tento produkt těší mimořádné oblibě. Americká půjčka se vždy poskytuje se ručením nemovitostí ve prospěch věřitele, ale na rozdíl od klasické hypotéky se neprokazuje účel použití finančních prostředků.

americká hypotéka
americká hypotéka

Americka-hypotéka
americká nebankovní hypotéka – úvěr zajištěný nemovitostí
Kromě názvu americká hypotéka se můžete setkat i s jinými pojmenování pro tento typ půjčky jako např. zajištěný úvěr, úvěr s ručením nemovitostí nebo hypotéka bez registru.

Kdo může získat americkou hypotéku?
Americkou hypotéku využívají lidé, kteří nemohou nebo nechtějí dokladovat účel použití finančních prostředků, nebo v případě kdy není možné najít způsob jak získat účelovou hypotéku od banky. Americkou půjčku využívají i podnikatelé, kterým banka neposkytne úvěr na podnikání nebo jsou veden v databázi dlužníků.
Americká hypotéka je vhodná jen pro klienty, kteří mají možnost ručit majetkem. Úvěr je dostupný pro fyzické i právnické osoby, avšak tento typ půjčky nedoporučujeme pro nezaměstnané.
Nezávazná žádost o Americkou Hypotéku
Americká hypotéka bez ověřování registru
Každý klient, který má hypotéku, spotřební úvěr, stavební úvěr, meziúvěr nebo i povolené přečerpání na účtu, zda kreditní kartu je veden v registru věřitelů. Tento fakt, bývá častým důvodem zamítnutí nové žádosti o půjčku. Při americké nebankovní hypotéce se bankovní a nebankovní registr neověřuje, o úvěr můžete požádat i tehdy, pokud jste veden v databázi dlužníků. Finanční prostředky můžete utratit na cokoliv, co uznáte za vhodné. Vzhledem k dostupnosti, jde o úvěr, který zcela jistě stojí za pozornost.

Výhody nebankovní americké hypotéky
Nebankovní americká hypotéka nabízí množstvím výhod. V podstatě se jedná o běžný spotřebitelský úvěrový produkt, za který ručíte nemovitostí. Přítomnost v seznamu problémových klientů, nebo nedostatečná bonita nejsou důvodem k zamítnutí. O úvěrový produkt můžete zažádat s několika spolužiadateľmi a získané finanční prostředky použít i pro jiné účely, než na financování bydlení. Americká nebankovní hypotéka umožňuje získat peníze v dostatečné výšce i pro klienty ve složité finanční situaci.

výhody americké půjčky:
neprokazujete, na co půjčené peníze použijete
bez nazírání do bankovních a nebankovních registrů
standardně neplatíte žádné poplatky předem a to ani za odhad zastavené nemovitosti
můžete ručit nemovitostí třetí osoby
financování nečekaných výdajů
možnost okamžitého vyplacení pohledávek
možnost okamžitého vyplacení pohledávek, exekucí, jiných závazků váznoucích na nemovitostech.
Nevýhody americké hypotéky
Nevýhodou je zpravidla vyšší úroková sazba oproti bankovní hypotéce.
Využití nebankovní americké hypotéky
dofinancování koupě nemovitosti
vybavení domácnosti
na rekonstrukci, dostavbu nebo stavbu nemovitosti
refinancování stávajících úvěrů (vyplacení nevýhodných půjček a úvěrů)
oddlužení nemovitosti
koupě auta
na podnikání
Vhodné nemovitosti k založení
rodinný dům
byt v osobním vlastnictví
stavební pozemek
rekreační chata

Postup žádosti o nebankovní americkou hypotéku
Celý proces vyřízení americké hypotéky trvá přibližně 10 dní. O úvěrový produkt můžete požádat i přes internetovou žádost, na základě které proběhne posouzení vhodnosti americké hypotéky pro vás. Dalším krokem je osobní schůzka, kde předložíte dokumenty, které souvisí se založením nemovitosti a doklad totožnosti. Po ohodnocení nemovitosti a schválení úvěru vám věřitel zašle finanční prostředky na osobní konto hned po podpisu úvěrové smlouvy.
Upozornění
Nebankovní úvěr se danou nemovitostí si vybavte vždy jen u důvěryhodného a ověřeného věřitele. Nebudete se muset obávat nečekaných poplatků a nevýhodných dodatků ve smlouvě, které jsou typické pro méně známých soukromých poskytovatelů půjček.

Příklad výpočtu Stavebního úvěru

Úvěru nejdříve prochází Stavební spoření, ve kterém si zvolíte cílovou částku. Část vaší cílové částky naspoříte a druhou část získáte jako stavební úvěr. Během období spoření jsou vaše vklady na účtu stavebního spoření zhodnocovány úrokovou sazbou podle zvoleného typu spoření a státní prémií.
Následující výpočty jsou pouze orientační, pro více informací kontaktujte Infolinku ČSOB Stavební spořitelny .

Stavební úvěr
Stavební úvěr

Typ spoření UII
Klient si zvolil cílovou částku 8 000 € a uplatnil nárok na státní prémii. Pravidelné spoření 52 € měsíčně trvalo 56 měsíců, pak se klient rozhodl požádat o Stavební úvěr. Vklady, státní prémie a úročení vkladů i státní prémie úrokovou sazbou 1% p. a. umožnily klientovi naspořit 3 126 €.
Výše požadovaného úvěru představuje rozdíl mezi naspořených a cílovou částkou – maximální výši určují podmínky daného typu spoření. V tomto příkladu bude výše úvěru 4 874 € s úrokovou sazbou 4% p. a. Při minimální měsíční splátce 58,61 € bude úvěr splacen do 98 měsíců.

Výše hypotečního úvěru

Typ spoření UI
Klient si zvolil cílovou částku 8 000 € a rozhodl se uplatnit státní prémii. Jednorázově na začátku spoření vložil na účet spoření 4 050 €, pak už nerealizoval žádné vklady. Po 24 měsících měla klientova investice vlivem aktuální platných úroků, státní prémie a poplatků výšku 4083 €. Následně klient požádal o úvěr ve výši 3 917 € s úrokovou sazbou 2,90% p. a. S měsíční výší splátky 62,67 € klient splatí úvěr do 69 měsíců.